当人工智能加速重塑金融业，对公金融竞争也走到了新的分水岭。

　　一边是产品趋同、价格竞争日趋激烈；另一边，企业产业链不断延伸，全球化经营持续深化，融资、结算、跨境、司库、供应链、风险管理等需求相互交织。企业真正需要的，已不再是银行“有什么就卖什么”，而是银行能否看懂企业、看懂产业，围绕经营中的真实问题提供系统解决方案。

　　从“银行有什么”转向“企业需要什么”，正在成为对公金融竞争的新赛道。

　　9月1日，由渤海银行交易银行部牵头打造的“产品上树”AI智能营销工程正式上线。作为该行“AI First”战略在对公领域的重要落地，这不是简单建设一个产品库，而是借助AI重新组织银行的产品能力、专家经验和产业认知，推动对公服务从“卖产品”向“提供综合金融服务方案”、从“单点营销”向“产业生态经营”跃迁。

把产品“上树”，更要让能力“成林”

　　目前，“产品上树”已归集全行100余款对公核心产品，覆盖交易银行、公司金融、投资银行、金融市场、理财等领域，并将专家和一线人员长期积累的行业经验、客户洞察进行结构化、标签化沉淀，让过去“装在专家脑中”的经验逐步转化为全行共享、持续迭代的数字资产。

　　以渤海银行“三链四维”行业方法论为内核，系统围绕产业链、价值链、创新链，从龙头企业、终端产品、商业模式、技术路线四个维度为企业进行“金融体检”。输入企业基础信息后，AI即可开展产业全景扫描，识别企业自身及上下游链条的关键痛点，智能匹配产品组合，形成定制化综合金融解决方案。

　　呈现给企业的，不再是一张银行产品清单，而是一套围绕经营问题形成的解决方案。

不是让企业适应银行，而是让金融适配产业

　　这也是“产品上树”更深层的价值。

　　一家制造企业的资金压力，可能源于上游预付款和下游应收账款的期限错配；一家出海企业的难题，可能同时涉及境内外账户、跨境结算、汇率避险和全球资金调度。面对复杂产业场景，单一金融产品越来越难以真正解决问题。

　　因此，渤海银行正在改变传统“从产品寻找客户”的经营逻辑：先研究产业，再研究企业；先发现问题，再配置金融资源。

　　通过“链式拓客、生态经营”，金融服务从一家企业延伸至上下游产业链。目前，该行已在半导体、算力基础设施、新能源汽车等重点赛道开展全产业链布局。

　　这意味着，“产品上树”不是简单把产品挂到“树”上，而是让金融产品沿着产业链生长，让金融能力嵌入企业真实经营场景。

AI正在重塑股份制银行的竞争逻辑

　　过去，对公金融高度依赖个人经验和组织协同。AI则有望把少数专家的能力转化为全行可复制的组织能力，让更多一线人员能够站在产业视角理解客户、设计方案，实现投研能力、专业能力和服务效率的“三重平权”。

　　对于股份制银行而言，这意味着竞争方式正在发生变化——从依赖规模、价格和资源禀赋，转向依靠专业化、数字化和生态化能力创造差异化价值。

　　2026年上半年，渤海银行供应链金融投放规模突破1500亿元；国际结算量达664亿美元，同比增长24%；司库服务网络覆盖全国16个省市、服务客户331户。金融服务正由企业自身向产业链上下游延伸，由单一融资向结算、跨境、供应链、司库和风险管理延伸。

从红海竞争走向价值蓝海

　　AI时代，衡量金融科技的标准，不只是模型有多先进、系统有多智能，更重要的是能否真正解决企业经营中的问题。

　　“产品上树”背后，是渤海银行对对公经营逻辑的一次重新定义：从“以产品为中心”走向“以客户和产业为中心”，从部门分割走向能力整合，从单点营销走向生态经营，从经验驱动走向“AI+专业能力”驱动。

　　当金融不再围绕产品寻找客户，而是围绕产业问题组织资源，银行竞争的边界也将随之改变——未来真正的竞争，不只是比价格、比规模，更是比谁更懂产业、谁更懂企业、谁能更高效地把金融资源配置到产业真正需要的地方。

　　从红海中的同质化竞争，到蓝海中的价值创造，“产品上树”只是起点。

　　以AI放大专业能力，以产业定义金融服务，以生态重构客户经营——让银行更懂企业，让金融真正创造价值。