一、案例背景

  现如今，不同年龄、职业、区域的金融消费者对金融知识的需求呈现显著分化。老年群体在适应数字化金融服务过程中渴望获得更安全、更便捷的使用指导；青少年正处于财商启蒙的关键期，亟须建立理性消费与储蓄意识；“两司两员”等新就业形态劳动者工作节奏快、流动性强，希望能够利用碎片化时间获取实用、可及的金融常识……金融消费者对金融教育的多元化、精准化、便捷化需求日益迫切，如何以有限资源实现最大覆盖和最优效果，成为金融机构面临的重要课题。

  渤海银行始终秉持“金融为民”宗旨，将2026年定为“消保攻坚提质年”，制定涵盖体制机制、信息保护、流程管控、教育质效等20项任务清单，立足消费者真实需求，构建“分众化教育+数智化触达+阵地化覆盖”三位一体金融教育体系，致力于让每一位消费者都能获得适配其年龄、职业和生活场景的金融知识，真正实现“人人可及、处处可学、时时可用”的金融素养提升目标。

  二、传播策略及执行方式

  （一）品牌定位

  渤海银行确立“金融服务守初心，消保为民显担当”的消保品牌理念，以“消保+”为抓手，推动金融消保与党建、体育、文化、非遗、音乐、AI等的深度融合，努力成为“有温度的金融教育者”，用群众听得懂、记得住、传得开的方式，让金融素养教育真正“入脑入心”。

  （二）传播策略

  分众化策略——精准画像，靶向施策。立足不同群体金融需求与风险特征，实施分层分类宣教。2026年“普及金融知识万里行”期间正式发布《五大群体金融消费者权益保护手册》，覆盖老年人、青少年、新市民、残障人士、现役及退伍军人；同步发布英、日、韩语版《外籍来华人员金融权益保护指南》，满足不同语种外籍人员的阅读需求。

  数智化策略——科技赋能，精准触达。依托金融科技优势，通过自有线上渠道、微信生态标签实现目标客群金融知识的“一对一”滴灌，将合适的内容推送给合适的金融消费者。

  阵地化策略——线上线下，全域覆盖。搭建集消保政策、知识、文化、短视频等六大专区于一体的渤海银行金融教育平台。线下依托377家营业网点、社区宣传站、老年大学等阵地开展常态化教育，通过“网点+社区”的多触点布局，推动宣教从粗放覆盖转向精准触达。

  （三）执行亮点

  亮点一：群体专属金融教育歌曲，以乐化人。业内率先系统化运用音乐载体开展金融教育，从原创主题曲到分众化反诈歌曲，从单曲发布到5大音乐平台全覆盖，开创“以乐化人”新范式。继在5大音乐平台发布原创纠纷化解主题曲《爱满枫桥》外，针对五大群体的系列反诈歌曲——老年人反诈广场舞歌曲、大学生反诈RAP、“两司两员”专属反诈歌曲、农民反诈劳动号子、幼儿财商童谣，以重点群体较为乐于接受的的方式实现金融知识从“被动听”到“主动唱”的转变。

  亮点二：老年视频课程+少儿卡通漫画，银发与少年双向覆盖。针对老年群体制作10部金融教育视频课程，用于老年大学线上教学，帮助老年学员加深金融常识理解，跨越“数字鸿沟”。针对青少年群体推出系列财商漫画，以生动的卡通形象向青少年传播金融常识与防骗技巧。

  亮点三：“为民办实事”系列手册，以案说险。连续发布四期《“为民办实事”之消费者权益保护案例汇编》，累计收录真实案例22个，通过提炼的阶段性高频关键词24个，复盘作案手法与防范建议，并通过手机银行、微信公众号、企业微信等渠道推送至金融消费者。

  亮点四：AI技术赋能教育新场景。作为首家银行机构在支付宝平台上线AI专属智能体“金融知识官小渤”，以数字人自然语言交互、模型智能答疑等功能，通过多轮对话、风险场景模拟实现金融教育多元展示和精准触达，“金融知识官小渤”连续在2025年和2026年亮相外滩大会，可通过“碰一碰”“扫一扫”的形式有效拓展线下金融教育覆盖面。同时，将生成式AI应用于常态化金融教育，制作“穿越古今话消保”“渤银消保小课堂”系列主题短视频，以数字人与古代名人会话、数字人口播等方式传播消保理念。

  三、传播成效及社会效益

  （一）传播效果。2025年全年金融教育触达1.23亿人次，原创消保主题曲《渤动初心 守护如海》在中华全国总工会、中央网信办主办的“百年工‘韵’ 薪火长歌”2025年网络正能量歌曲征集活动中获“声暖人心歌曲”奖；原创短视频作品《反诈解局》获公安部第三届全国短视频大赛“优秀短视频”奖；报送的案例获2026年度新浪财经金石奖“金融反诈优秀案例”。

  （二）行业影响。“分众化、数智化、阵地化”的金融教育模式为行业提供可复制范本，2026年上半年，报送的金融教育作品、资讯被权威部门、机构采纳发布25次，其中中国银行保险报2次、中国银行业协会17次、中国钱币博物馆2次。

  四、其他创新性说明

  从“教育”到“守护”全链条闭环。将金融教育、风险预警、一线拦截、止付挽损形成完整闭环，即教育在前端提升意识，拦截在中端阻断诈骗，止付在末端挽回损失，金融教育融入消费者权益保护全流程。2025年，积极配合公安机关累计对3.59万户疑似受害账户进行保护性止付，涉及账户余额达4.43亿元，以实际行动切实守护人民群众“钱袋子”。