消费者李女士受不法分子诈骗，以购房代持形式向某商业银行申请住房贷款，并以“高评高贷”形式套出多余资金分赃，不法分子承诺每月按时还款。但在正常还款半年后，不法分子未履约还款，消费者无力偿还贷款，银行根据贷款合同约定启动法律诉讼流程。

  近年来，一些不法分子打着“代持房产”“代持车辆”等名义，以“高佣金”“零风险”为幌子诱骗代持人以其名义套取银行贷款，而后不法分子不知所踪，独留代持人背负高额债务。此类“代持贷款”陷阱严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场秩序。 

  1. 虚假宣传。不法分子以“代持即获高额佣金”“代持人无需负责还款”“无法律风险”为噱头，以“购房指标不足”“需隐匿财产”等理由诱导“目标群体”同意为其代持房产、代持车辆，并承诺“分期支付佣金”“承担还款责任”，要求用代持人的名义向银行申请贷款。

  2. 借名贷款。不法分子引诱代持人签订“代持协议”，并以代持人名义申请银行贷款，甚至还会通过“高评高贷”、多方借贷等方式套取更多资金，进一步增加代持人债务。

  3. 悄然断供。不法分子在初期通常会如约按期还款或分期支付部分佣金，但后续却悄然“断供”，或以资金紧张为由，诱骗代持人垫付，随后失联断联。

  1. 金融消费者办理贷款业务必须基于真实需求，警惕不法分子通过“代持贷款”将代持人陷入独自偿还高额债务、贷款被银行提前收回等困境；要提升辨别能力，拒绝利益诱惑，牢记“天上不会掉馅饼”，主动加强法治学习，不轻信“代持无风险”的谎言，坚决不充当“名义借款人”，不给不法分子可乘之机。

  2. 金融消费者如发现遭遇“代持陷阱”，应及时将相关聊天记录、代持协议、往来款记录等关键信息进行取证保存，如涉及民事纠纷，可通过依法诉讼主张自身权益；如发现相关组织或个人涉嫌骗取贷款、合同诈骗、提供虚假证明文件等违法犯罪的，应第一时间向公安机关报案。