以数字化转型推动高质量发展 渤海银行深耕金融科技结硕果 数字生活创新先锋
2023-10-31
随着科技的发展与进步，数字化深刻影响着人们日常生活的各个环节，亦在各行各业掀起变革浪潮。作为创新先锋力量，以银行为代表的金融机构积极拥抱数字化转型，金融科技渐成银行业高质量发展的动力引擎和重要抓手。
从政策层面可以看出，银行业金融科技的发展得到了监管部门的高度重视。
2022年初，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，强调要“坚持创新驱动发展，坚守为民初心、切实履行服务实体经济使命，高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系，为构建新发展格局、实现共同富裕贡献金融力量”。
与此同时，原中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出“以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险”。
作为国内最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行顺应时代发展潮流，紧紧抓住数字化带来的发展机会，近年来持续打造技术与数据双轮驱动的金融科技能力，不断加速转型脚步。
据《投资时报》记者了解，在业务发展中，渤海银行有序布局并打造以金融科技为首的“七大新基建”工程，其中金融科技体系定位于强化科技赋能，驱动“轻前台、快中台、强后台”全方位数字化转型。
渤海银行不断夯实科技人才队伍基础，激发科技人才创新活力，加强科技人才创新驱动。同时，优化科技人才结构，重点围绕客户、营销、渠道、风控等方面加大科技人才投入，加强企业级共享能力建设，提升对业务的数字化支持。
通过持续投入和创新，渤海银行让金融科技融入到各种交易场景乃至生活场景，用户触手可及处均可以得到渤海银行的服务。
精耕手机银行，助力服务体验升级
中国银行业协会、普华永道联合发布的《中国银行家调查报告（2022）》显示，59.9%的受访银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，位列各战略选项之首。同时，在经营压力日益加大的背景下，有55.4%的受访银行家认为，“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”是银行业未来首要的利润增长点。
渤海银行亦把数字化转型作为实现金融高质量发展的关键驱动力之一，近年来大力发展网络金融业务。该行坚守“人民至上”初心，着力打造“渤银E家”零售银行经营理念和服务品牌，扎实推进综合化、数字化、生态化建设进程，为客户提供全方位、立体化、零距离的综合金融服务。
具体来看，手机银行作为银行客户服务的主渠道、产品创新的主战场和生态建设的主阵地，渤海银行围绕“金融+生活”的“双头模式”不断迭代升级。该行重点打磨财富陪伴、融资分期、支付结算、生活权益、内容资讯等高频使用场景，丰富“渤银E财”“渤银E贷”“渤银E付”产品谱系，打造个人养老金专区、私人银行专区、代发专区、智慧校园专区，提供专属产品、市场资讯、行业分析、特色权益于一体的管家式服务。其中，“渤揽惠”生活权益平台聚焦“本地特色”服务运营，覆盖文化娱乐、乡村振兴、交通出行、生活缴费等优质生活场景，提供便民惠民的服务。
据悉，渤海银行手机银行以“金融使生活更美好”为发展目标，帮助每个家庭更好地运用财富、优化生活，全面营造普惠、智能、无感、有温度的“家文化”服务新体验。
渤海银行表示，该行的手机银行业务始终坚持以客户为中心，依托一体化营销、一体化风控、一体化数据体系，贴合用户思维构建以产品运营、内容运营、客户运营、安全防控为整体的线上综合服务平台。搭载一揽子敏捷、高效的线上数字化营销工具，建立客户画像模型智慧赋能精准投放，通过与掌上渤海、企业微信、5G消息银行多渠道联动机制，实现对多客户、多客群的精准快速触达，基于客群定制资产配置方案，用精细化、差异化服务为客户提供极致服务体验，重塑具有使用一致性、理念连续性、创新前瞻性的业务与服务旅程。
值得一提的是，渤海银行还秉持“支付为民”的服务理念，不断引入订单支付、网联贷记、个人及对公委托收款等多种收付款功能，满足客户不同场景下的资金结算需求。围绕不同客群的金融需求，该行搭建了智能商圈、智能校园、智慧食堂等生态服务场景。
基于“账户+支付+金融产品”，渤海银行积极拥抱大数据、人工智能、云计算、区块链等技术，深入挖掘和洞悉客户金融需求，嵌入智能营销、智能风控等“数智化”的金融服务，以“手机银行”APP为核心，打造闭环生态圈，以“开放平台”API为抓手，打造开放生态圈，致力于为客户提供定制、隐形、泛在的金融服务。
赋能传统业务，打造新时代核心竞争力
实际上，除了网络金融业务显而易见的数字化属性外，渤海银行在对公业务等传统业务中也处处注入数字化因子，将金融科技融入产品和业务创新中，以金融科技赋能传统业务发展和金融服务升级。
据了解，渤海银行对供应链金融、跨境金融、现金管理、普惠金融等对公业务领域流程进行了数字化改造，巩固和提升对公业务优势，稳步提升服务实体经济的能力和水平，打造新时代核心竞争力。
今年上半年，在交易银行业务中，渤海银行主要聚焦在强化服务实体经济、大力发展轻资产业务上，不断提升该项业务的数字化水平，持续优化客户基础和业务结构，并取得了显著成效。
比如，上半年渤海银行打造了“渤银全球速汇”品牌，上线业界首创“透明橱窗+动态地图导航”功能，为客户带来全新的跨境支付结算体验；升级人民银行电子信用证及电证福费廷子系统，拓宽电子保函业务使用场景，推出“渤银闪电充”和“渤银证兑通”产品，为企业提供融资便利；不断提升新一代票据产品和系统的线上化、自动化服务能力，充分发挥新一代票据可拆分流转属性，丰富票据嵌入交易场景，回归结算本源，降低企业供应链融资成本。
此外，渤海银行的新一代票据业务已在全国34家一级分行全面落地，稳步积累优质基础票据客群，拓客签约数达4648户；国内信用证业务累计带动客户725户，同比增长373.9%；国际结算客户数新增559户，较上年同期增长105%；企业网银、银企直连以及手机银行等电子渠道功能不断迭代。
在同业业务方面，今年上半年，渤海银行上线同业客户经营专属平台——同业网银二期，对标同业完善同业客户专属电子经营渠道，提升数字化经营能力，通过线上线下一体化经营提升拓客、获客、稳客、黏客等经营能力。
渤海银行还将数字化运用到风险管理中。在进一步完善信用风险管理体系的过程中，渤海银行将信用风险管理技术和手段进一步优化，管理流程逐步线上化、数字化，授信审批效率进一步提高，资产质量持续保持稳定。
近年来，渤海银行已逐渐成长为国内金融业数字化转型的排头兵。渤海银行表示，未来，将紧密围绕“中台架构、数据驱动、智能运维、敏捷高效”的金融科技转型工作思路，通过云计算、人工智能、自然语言学习、知识图谱及大数据等技术，持续推动技术创新应用，为业务创新发展提供有力科技支撑。