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亮眼!上市43天后渤海银行交出首份“答卷”

2020-08-31

  IPO敲钟43天之后,渤海银行在外界的期待中发布了首份财报。

  财报显示,2020年1-6月,未经审计的营业收入为160.45亿元,同比增长19.25%;税前利润62.85亿元,增长3.38%;净利润50.47亿元,增2.52%。

  截至报告期末,渤海银行总资产规模达到1.27万亿元,比年初增长13.49%。其中,贷款总额达8,181.60亿元,比年初新增15.55%,高于总资产平均增速。截至报告期末,总负债规模达到11,801.05亿元,比年初增长14.10%,其中客户存款总额7,576.55亿元,比年初增长18.77%。

  毫无疑问,这组核心数据明显跑赢大势,引领效果明显。由于受疫情严重冲击,今年7月16日在香港联交所挂牌上市的渤海银行,因其打破了今年以来持续7个半月之久的“银行上市荒”而被外界格外关注。由此,这份成绩单,既实属不易、也不负众望。

  盈利能力指标方面,净利差2.23%,上升0.31个百分点;净利息收益率为2.41%,上升0.35个百分点。资产质量指标方面,不良贷款率为1.78%;低于监管机构公布的行业均值。

  作为一家年轻的股份制银行,渤海银行在认真落实中央经济金融政策,全力支持“六稳”“六保”各项工作,尤其是服务实体经济方面亦可圈可点。2020年6月末,渤海银行普惠金融贷款余额246.68亿元,比年初新增68.78%,增速高于一般性贷款平均增速53个百分点,切实有效满足实体经济融资需求,助力小微企业复工复产。

  当然,一份财报,对于渤海银行而言,也仅仅是这一特殊时期的一张成绩单而已,即便亮眼,或许也只能映射其远大梦想的一个小侧面、小切口。

  

  有担当!拼尽全力抗击疫情

  疫情肆虐的2月,“最美逆行者”令国人记忆深刻。但是,作为普通人,他们在前线积极抗疫之时,也需后方的强大保障。

  就在此时,渤海银行的一个举动让业界为之侧目——他们精心推出了专属线上信用贷产品“抗疫勇士贷”,为“白衣天使”、人民卫士、后勤保障等抗疫“勇士们”提供便捷、实惠、贴心的金融服务。

  这绝非噱头。“抗疫勇士贷”采用“线上申请、额度专享、利率优惠、随借随还”的方式,最高贷款额度50万元人民币,服务对象包括了医疗、卫生、疾控等相关工作人员,警察、现役军人、司法、检察等国家机关工作人员,以及交通运输、通信保障、水电气等能源供应单位工作人员。符合“抗疫勇士贷”准入要求的客户如受疫情防控影响无法正常还款,也可向渤海银行提交专属服务申请,审核通过后,渤海银行将协助减免相应逾期罚息并提供征信保护。

  上线当日,包括北京、福州、长沙在内的七家分行即已审批通过多笔“抗疫勇士贷”,金额近140万元。

  而这仅是这家银行针对疫情的举措之一。“渤海银行坚决贯彻各项国家战略,在积极服务实体经济的同时,切实履行社会责任!”两个月前,渤海银行党委书记、董事长李伏安在接受媒体采访时如此表示。如今,这句掷地有声的话,已浓缩为一组又一组数据。

  2020年上半年,面对疫情影响,渤海银行充分履行社会责任与担当,普惠金融业务实现高速发展。截至报告期末,该行普惠金融贷款余额246.68亿元,比上年增加100.53亿元,增长68.78%。普惠金融贷款比各项贷款较年初的增速为98.40%,信贷计划完成率228.48%。普惠金融贷款客户3.76万户,比上年增加2.17万户;当年累计发放普惠型小微企业贷款利率5.67%。

  此外,精准扶贫贷款余额35.16亿元,比年初新增0.64亿元,增幅1.84%,完成全年计划的211.86%;涉农贷款余额共计392.35亿元。同时,渤海银行还积极推进中国银行业协会牵头组织的“百行进万企”工作,共对接3,982户企业,累计融资金额7,881万元。

  渤海银行可谓“衔玉而生”。这家全国性股份制商业银行,具有全新银行独特的“后发优势”,不仅没有不良资产包袱、没有冗员负担,在体制、机制上也没有过多障碍;且在信息化建设及优秀人才汇聚等方面优势不言而喻。

  从成立之初,渤海银行就建立了业界领先的集中、独立、垂直、制衡、融入的风险管理体系,不断推进建立“自动、实时、精准”的智能风控体系,提升风险管理效能。

  随着金融科技的兴起,渤海银行牢牢抓住技术迭代带来的“弯道超车”机会,用科技构筑了“敏捷主动”的风险管理体系:推进基础平台建设,搭建基于原子任务的互联网贷款处理平台,以满足流程再造,交易拼装的基础平台支撑;应用先进技术手段,构建基于身份核查、OCR、生物识别、数字签名等技术客户识别体系;构建智能风控体系,充分利用大量结构和非结构性数据、人工智能、规则引擎等构建基于大数据的线上自主风控体系等。

  渤海银行党委副书记、行长屈宏志在年中工作会上指出,“渤海银行已开始布局并有序推进‘七大新基建’,包括打造具有渤海银行特征的先进风控管理体系、激励约束体系、金融科技体系、合规管理体系、创新体系、大营运体系、培训管理体系。”

  据了解,目前,风控管理体系围绕“20项+”已完成大部分工作,在完善架构和体系、丰富管理工具等方面形成初步成效。

  财报显示,报告期内,渤海银行持续深化生态银行体系建设,加速对生态平台的金融科技赋能,积极推进业务模式、渠道模式、营销模式、经营模式的转型和重构,全面提升金融科技拓客、获客、活客、稳客、黏客能力和金融服务水平。

  在生态银行建设、加速平台金融赋能方面,渤海银行深耕在线生态建设,加速完善面向零售类、批发类、存管类、非银金融机构的“四大产品线”。在B2C业务方面,大力推进物业生态圈建设,创新业务服务模式,满足疫情期客户需求,持续加速项目对接拓展;在B2B业务方面,围绕物流行业、钢贸行业、安保行业、医疗行业、供应链金融及政务行业等领域深耕细作,加速重点项目推进;在存管类业务方面,加强数据分析和线下引流,稳步推进业务拓展;在服务非银金融机构方面,上线金账通产品,全面加强对以基金公司为代表的非同业持牌金融机构的金融赋能。

  而对于融合了5G、大数据及万物互联、且扑面而来的“AI时代”,渤海银行同样没有缺位。就在今年,他们还专门成立了创新委员会、产品与业务创新管理部,通过专业、专职的组织推动和管理产品创新的健康发展。

  渤海银行通过建立专业化的客户识别和评级能力,借助数字化、智能化转型持续迭代升级,构建“快速反应、主动管理”的全面风险文化,快速跟踪风险、精准发掘风险、稳健驾驭风险,将在5G和 AI+时代持续塑造企业级风险管理的韧性。

  “风物长宜放眼量,登高望远天地宽。”毫无疑问,自成立之初即引入渣打银行等境外战略投资者汲取先进管理经验,如今又通过资本市场获得“新鲜血液”的渤海银行,未来必然极具想象力!