渤海银行天津分行：筑牢风控防线，维护金融秩序

2020-5-6

　　近期，渤海银行天津分行在客户身份识别环节工作细致到位，成功防范多起异常开户事件，维护了金融秩序稳定，防范了支付风险发生。
　　4月27日，某商贸公司来到渤海银行天津红桥支行提出开户并开立网银业务申请，用于办理票据贴现业务。审核过程中发现企业法定代表人与授权经办人预留联系电话均为177开头异地号码，且两号码仅有1数之差。企业注册地为天津市，但经营地址及邮寄地址确为河北省某市。支行员工秉持高度的职责敏感和工作责任心，认真履行客户身份识别义务，随即电话联系企业法定代表人核实开户意愿，但电话长时间无人接听，向经办人询问缘由，称预留电话非法定代表人常用电话。在与其确认网银限额时，要求将单日支付限额设置为最大，因该企业开立账户仅用于办理票据贴现业务，且票据贴现业务总额度仅为1000万元，支付限额设置与实际业务明显不符。基于种种异常情况，支行坚持“风险为本”工作理念，当即终止了该客户的开户服务，将可能出现的各种风险遏制在萌芽阶段。
　　4月29日，成都道支行受理某会计师事务所开户业务，用于申请贷款。在进行开户意愿核实过程中发现，其法定代表人身份证原件一直掌握在工作人员手中，且法定代表人年龄较大，无法准确说出公司全称，在核实注册地址、经营范围、经营情况信息时，需工作人员在旁提醒方可回答。初步认定该法定代表人并非事务所实际经营者。为严把风险防控，支行停止了该客户的开户及贷款审批服务，从源头阻断风险。
　　长期以来，渤海银行天津分行在客户准入环节上持续发力，严格按照“展业三原则”，坚守银行内控合规管理“底线”，不断提高员工职业敏感性和风险防范意识，有效规避可能存在的风险。