防控银行金融风险 促进实体经济发展

　　中国金融家杂志06月26日电，近年来，在党中央、国务院的正确领导下，银行业整体运行平稳，但面临的风险形势依旧复杂。为贯彻落实中央经济工作会议精神，银监会印发了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），决定进一步加强银行业风险防控工作，目的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，在严守不发生系统性风险底线的同时，进一步提升风险管理水平。
　　今年4月，银监会在《指导意见》中明确要求，希望各级监管机构、各银行业金融机构要稳妥有序开展风险防控工作，把握好节奏平衡，防止在化解风险过程中产生新的风险。各银行业金融机构要履行风险防控主体责任，实行“一把手”负责制，制定可行性、针对性强的实施方案，细化责任分工，层层压实责任，把责任落实到具体的机构、部门和人员，对于重大违规和案件风险，要一查到底，对相关机构、违规人员和领导人员严格问责。各级监管机构要做到守土有责，及时开展工作督查，对自查整改不到位、存在违法违规问题的机构，要严肃问责。
　　《指导意见》强调，要重点防控以下几种类型风险：一是加强信用风险管控，要求银行业金融机构摸清风险底数，落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；加强统一授信、统一管理，加强新增授信客户风险评估，严格不同层级的审批权限。二是完善流动性风险治理体系，要求银行业金融机构完善风险监测覆盖，加强重点机构管控，创新风险防控手段，定期开展压力测试，完善流动性风险应对预案，提前做好应对准备。三是加强债券投资业务管理，要求银行业金融机构健全债券交易内控制度，强化债券业务集中管理机制，加强债券风险监测防控，严格控制投资杠杆。四是强化同业业务整治，从控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为等方面明确监管要求。五是规范银行理财和代销业务，要求银行业金融机构加强理财业务风险管控，规范银行理财产品设计，加强金融消费者保护，审慎开展代销业务。六是防范房地产领域风险，要求分类实施房地产信贷调控，强化房地产风险管控，加强房地产押品管理。七是加强地方政府债务风险管控，要求银行业金融机构严格落实相关法律法规，强化融资平台风险管控，规范开展新型业务模式，加强对高风险区域的风险防控。八是稳妥推进互联网金融风险治理，要求持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。九是加强外部冲击风险监测，要求重点防范跨境业务风险和社会金融风险，严厉打击非法集资，防止民间金融风险向银行业传递。十是其他风险防控，要求银行业金融机构加强案件风险防范，强化信息科技风险防控，加强预期管理，维护银行业经营稳定。
　　金融与实体经济的不平衡，已不容忽视。国家发改委主任何立峰指出，金融与实体经济的失衡是当前中国面临的三大结构性失衡之一。金融领域存在着资金脱实向虚的现象，大量资金在金融体系内自我循环，不仅加大了金融体系的风险，还加重了实体经济的融资困难。何立峰表示，2017年要把防控金融风险放在更加重要的位置，通过稳健的货币政策、精准的产业政策和土地政策，深化金融体制改革，加快建立监管协调机制，妥善处置不良资产，确保不发生系统性金融风险。
　　防控银行业金融风险的目的是发展实体经济。虽然我国面临着一些较为突出的金融风险，但金融发展取得的成效也同样显著，尤其是银行业金融机构在全球排名位居前列，利率市场化和汇率市场化改革初见成效，金融体系市场化程度和创新活力不断提高，在资源配置中发挥了重要作用。防范和化解金融风险，一是要推动银行业金融机构稳健经营，充分发挥其资金中介的作用，为实体经济提供金融产品和服务。二是要规范金融市场发展，维护金融市场秩序，为生产性和服务性金融要素提供市场化交易机制，发挥为实体经济定价和风险分担的作用。
　　避免波及实体经济是防控银行业金融风险的底线。历次金融危机均表明，系统性金融风险无疑会对实体经济产生巨大冲击。守住不发生系统性金融风险的底线，既要避免银行业金融体系自身受到系统性冲击，也要避免金融风险的负面冲击影响到实体经济，避免金融风险通过信贷等渠道传递到实体经济，形成风险的正反馈效应，进一步对实体经济造成伤害，甚至是造成社会的不稳定。
　　防范银行业金融风险离不开实体经济平稳向好发展。实体经济的良好发展是防范金融风险的根本，同时也是化解金融风险最长效的方式。要引导资金回流至实体经济，关键还在于实体经济本身的健康发展。不管是防范和处置金融风险，还是金融危机中的救助，最终成本还是由实体经济来负担。实体经济的提振，不但有利于帮助企业走出困境，恢复企业经营活力，提高企业自救能力，还可以盘活存量资产，提高违约风险的市场处置能力。
　　要充分认识新常态下银行业金融风险防控的重要性，增强忧患意识和底线思维，加强全面风险管理，将风险管理关口前移到业务拓展阶段，增强风险防控的前瞻性和有效性，维护稳健经营态势。一是防范信用风险与防范流动性风险相结合。做好信贷资产分类管理，妥善化解存量风险，控制好增量业务风险。运用现金流预测分析、压力测试等方法，探索多元化主动负债渠道，提高流动性风险管理的精细化程度。二是防范表内风险与防范表外风险相结合。强化各类非标债权业务治理，完善全口径、全流程风险管理。规范业务发展和会计科目核算，完善表内外统一授信管理，加强项目风险管理。三是防范自身风险与防范传染性风险相结合。银行要切实履行风险管理第一责任人义务，完善和改进内控合规管理。做好信贷客户管理、内部员工管理以及宣传教育，对涉及非法集资和民间高利贷的情况加强排查，防范外部风险传染。四是防范单体机构风险与防范整体风险相结合。银行之间要加强协作，尤其要有效识别和化解担保圈、担保链业务风险，将担保圈识别嵌入信贷业务流程。