渤海银行小企业金融服务成就
2011-01-04
人民网1月4日电，
1.小企业信贷工作“两个不低于”的完成情况
截至11月末，渤海银行小企业贷款余额达到87.2亿元，新增43.6亿元，比去年多增12.1亿元，增速比全行贷款增速高70.6个百分点，完成银监会关于小企业贷款“两个不低于”的监管要求。
2.小企业信贷工作的制度建设情况
1．为确保对小企业的金融支持，我行在信贷资源有限的情况下，以《渤海银行股份有限公司第二届董事会第九次会议关于〈渤海银行2010年小企业信贷计划〉的决议》单列小企业信贷规模。
2．出台了《关于加快中小企业业务发展的实施意见》，进一步明确了中小企业业务总体目标，从组织保障、授权管理、产品创新等方面提出了加快中小企业金融业务发展的10条措施。
3．推出了《渤海银行中小企业携手展业管理办法》、《渤海银行中小企业省息账户操作规程》等多项产品管理办法和操作规程，保证各项业务有章可依、规范操作。
4．制定了《渤海银行中小企业授信指引（暂行）》、《渤海银行中小企业授信审批规则》、《渤海银行中小企业信用等级评级方案》，进一步完善了独立的有别于大型企业客户的小企业信贷评审机制。
5．为加强我行中小企业授信业务贷后管理，有效防范、化解和控制授信风险，提高授信资产质量，制定了《渤海银行中小企业授信业务贷后管理办法（暂行）》。
6．在国家有关部门对现有担保机构进行整顿的背景下，为规范同外部担保机构的合作和担保业务的有效进行，修订了《渤海银行中小企业融资性担保公司担保业务管理办法》。
7．制定了《渤海银行中小企业业务考核方案（暂行）》，建立以内部资金转移价格为基础的独立核算机制和内部考核机制。
8．制定了《渤海银行授信工作尽职调查实施细则（暂行）》、《渤海银行股份有限公司不良资产责任认定与追究管理暂行办法》等规章制度，包含了对小企业授信业务的尽职调查、不良贷款责任认定及处理等。
3.小企业专营机构的建设情况
为使中小企业金融服务实现专业化，渤海银行构建了总—分—支三级中小企业金融服务专门机构为长期目标，总行设立了一级部制的中小企业业务组织管理推动部门——中小企业部，下设产品研发、市场营销、综合管理等团队，在分行设置了对应的分行中小企业部，负责中小企业业务的团队管理、产品研发、营销推动、市场研究、宣传管理等多项职能。为探索全新的商业运营方式，在杭州建立中小企业贷款中心，运行近1年以来，累计发放贷款超过50亿元，同时在天津、北京地区成立了3家中小企业特色支行，服务中小企业能力得到提升。
中小企业授信业务实施专业化的审批模式，在总分行风险条线设置专门的中小企业审批团队，以标准化、集约化、专门化的方式专司中小企业授信业务的尽责审查、信贷审批。
4.小企业授信工作的管理信息系统建设情况
渤海银行建立了信贷管理信息系统，并在该系统中设立了中小企业专用授信审批流程，单一客户授信金额3000万元以下的业务由分行审批，3000万元以上的业务由总行审批。针对不同的中小企业授信产品，采取差异化的审批模式，对标准化授信业务采取单人审批，对非标准化授信业务采取双人审批，并采用营运大集中的方式，由专门团队负责中小企业授信业务的集中录入、集中审核、集中放款，有效降低了风险隐患，实行前中后台业务专业化、标准化处理，提高了效率。
5.小企业授信工作的激励约束机制建设情况
1. 渤海银行对批发银行业务（含小企业）净利息收入和中间业务净收入按一定比例配置业务营销费用，各分行可在总行统一配置的财务资源内根据各自经营情况对小企业业务配置专项营销费用，同时将分行员工绩效薪酬与经济增加值或营业收入贡献挂钩。此外，2010年总行将小企业金融服务作为全行战略性业务之一，单独按小企业贷款利息净收入的1%配置专项激励费用，鼓励分行积极拓展小企业业务。
2．在《关于加快中小企业业务发展的实施意见》中，提出合理设置中小企业信贷业务风险容忍度，对中小企业贷款不良率单独考核，当年新增贷款不良率严格控制在0.5%以内，存量贷款不良率严格控制在总行规定的范围内。
3. 制定了《渤海银行授信工作尽职调查实施细则（暂行）》、《渤海银行股份有限公司不良资产责任认定与追究管理暂行办法》等规章制度，包含了对小企业授信业务的尽职调查、不良贷款责任认定及处理等。
6.小企业授信业务的产品创新情况
渤海银行建立了总分行联动产品创新机制，总行中小企业部设立了专门的中小企业金融产品研发团队，主要负责适用全行范围的标准化产品和服务的开发，同时协助分行设计产品，将分行具有代表性的产品加以总结、提升和完善后复制推广，分行中小企业部按照自身区域和客户需求，开发特色产品或产品组合，尤其鼓励开发基于供应链、产业集聚和块状经济的产品方案。
渤海银行注重品牌效应，打造了中小企业金融服务品牌“携手创富”，该品牌包含商业分期贷款、快捷贷、发票融资、携手展业等多款核心产品，并在不断注入新产品以充实和丰富中小企业金融服务，2010年6月份被评为“全国首届公众满意最佳典范品牌奖”。
特色产品简介：
（1）商业分期贷款：无需抵押，无需担保公司担保，贷款金额最高可达100万元。
（2）快捷贷：无需提交审计报告，无需客户信用评级，接受多种抵押物，贷款用途广泛，期限灵活，还款方式多样。
（3）发票融资：企业凭发票即可获得发票面额80%、最高3000万元、最长4个月的融资额度，无需额外抵押、担保，额度循环使用，提款灵活方便。
（4）携手展业：由相互熟识的企业组成融资小组，以“捆绑组池”联保方式整体增信，最高可获得融资1000万元。
（5）经营性物业抵押贷款：业主以物业作为抵押，以物业的经营收入作为还贷来源，即可获得最长达8年的贷款，贷款用途广泛，还款计划灵活。
（6）省息账户：将客户活期账户与贷款结合管理，根据活期账户中的每日存款余额和相应比例计算省息金额，节省利息自动提前归还贷款本金，可缩短贷款期限，最高可节省贷款利息60%。
（7）企业网上银行快速交易版：包括查询、付款、理财等多项功能，支付业务零审批，能同时完成企业业务与个人业务操作，提供全面财务管理平台。
7.小企业授信业务的进步度
截至2010年11月末，渤海银行小企业表内外授信总额131亿元，前11个月累计发放小企业贷款60.6亿元，贷款余额87.2亿元，比年初增加43.6亿元，增幅100%。
8.小企业业务的客户反馈情况
渤海银行中小企业金融服务以其鲜明的理念、特色的产品、优质的服务赢得市场和客户的认可，并连续获得多项荣誉：
2007年度：中国中小企业金融服务十大影响力品牌； 全国支持中小企业发展十佳商业银行； 中小企业部获得天津市五一劳动奖状。
2008年度：中国中小企业金融服务十大影响力品牌；全国支持中小企业发展十佳商业银行； 中小企业部商业分期贷款获得天津市银行业“迎奥运优质服务年特色服务产品”称号； 中小企业部荣获中共天津市委、天津市人民政府颁发的“天津市模范集体”称号。
2009年度：第四届中国中小企业家年会上被评为“2009年全国支持中小企业发展十佳商业银行”； “荣尊榜.2009信用中国”；银行品牌竞争力评选中荣获“环渤海最受中小企业信赖银行奖”。
2010年度：第五届中国中小企业家年会上被评为“2010年全国支持中小企业发展十佳商业银行”； 中小企业金融服务品牌“携手创富”；“中国中小企业金融服务客户满意十佳典范品牌”奖项。
推荐理由：
渤海银行自成立伊始就将中小企业金融服务纳入长期发展战略之一，以成为“最受中小企业信赖的金融服务商”作为发展目标，经过将近五年的探索与实践，凭借鲜明的服务理念、特色的服务产品、响亮的服务品牌，走出了一条颇具特色的发展之路，并在市场上初步形成了一定的影响力。渤海银行将继续发挥后发优势，立足高起点，与中小企业共同成长，携手创造更加美好灿烂的未来！