渤海银行的差异化经营探索

2010-10-29

　　金融时报10月29日电，渤海银行创立之初即具备很多差异化元素，是国内第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的全国性股份制商业银行，构建了矩阵式管理组织架构、全面垂直的风险管理体系和后台大集中的营运管理模式等等。经过了4年多的不懈探索和艰苦发展，渤海银行已经初具规模和市场影响力。
　　2010年是渤海银行的“转型年”，并明确提出了集约化经营、专业化管理、一体化发展的经营管理战略，目的就是要通过积极推进经营管理的“四个转型”和业务发展的“三个转变”，进一步提高总行统筹配置各种资源的能力，完善激励约束机制的战略导向，强化条线管理的专业化水平，坚持全面垂直的风险管理体制和后台大集中的业务营运模式，理顺总分行一体化发展的协调机制，大力调整客户结构、产品结构、业务结构和收入结构，努力降低成本收入比，实现财务收益的快速增长。全行目前整体运行保持健康快速发展的良好态势。 　　　　　　　　　　

　　积极推动经营管理的“四个转型”，提升经营管理效率
　　一是管理模式由粗放式向精细化管理转型，风险管理在坚持全面垂直的风险管理体系的前提下，从控制风险逐步转向管理风险。在资本管理方面，建立健全资本计划、补充、配置、监控、考核等长效机制，引导并带动各类资源在全行范围内的优化配置，实现股东价值最大化；在人力资源管理方面，着力提升人力资源配置效率和人力资本回报率，不断改进薪酬、福利和员工发展等机制。二是信息科技由满足业务需求向满足客户需求转型，重点体现“以客户为中心”的理念，通过启动“9+1”系统工程，再造流程，重构系统，为业务发展提供坚实的保障；营运管理坚持和完善后台“大集中”的先进营运管理模式，进行业务流程持续优化，为客户提供“卓越体验”优质服务。三是绩效考核由简单考核财务指标为主向考核经济资本增加值和当地同业市场进步度转型，切实发挥绩效考核的战略导向作用。四是业务发展由以公司业务为主导向批发零售和同业市场三业并举转型，实现业务结构的全面优化。
　　全面促进业务发展的“三个转变”，增强业务竞争能力
　　一是批发业务的增长方式从简单扩规模向调结构转变，在信贷规模受限的情况下，大力开展供应链融资、贸易金融等表外业务，拓宽利润来源;加快中小企业业务创新，渤海银行先后推出了“快捷贷”、“携手展业”等一系列特色产品；加大客户结构、行业结构调整力度，特别是加快潜在风险企业退出步伐。
　　二是零售业务增长方式从低起点向全面发展转变，加快零售业务转型，全面加强个人金融业务条线管理的基础建设，加快消贷客户经理、理财客户经理、大堂经理“三支队伍”建设，积极推进网点从业务操作向市场营销转型，从交易服务向客户关系管理转变。
　　三是中间业务的增长方式从单一突破向全面提升转变，通过进一步完善考核办法，加大资源倾斜力度，充分调动拓展中间业务的积极性。大力推动供应链融资、投资银行、企业网银、资产托管等中间业务的发展。
　　坚持全面垂直的风险管理体系和后台大集中的营运模式，完善矩阵式管理流程和组织架构
　　矩阵式管理流程和组织架构是渤海银行经营管理的一个重要特色，在渤海银行运营过程中发挥了集中配置资源和有效管控风险的积极作用。具体来讲，从总分支行的运营管理来看，总行发挥政策制定中心、营销策划中心、信贷决策中心、风险管理中心等职能，集中统一配置资本、财务、IT等资源，支持和指导分支行作为营销前端的市场拓展、销售和客户服务等职能。总行部门按照前台、中台、后台相分离的原则进行设置。其中，批发银行、零售银行两大业务条线为前台直接发起营销和产品开发，风险条线、财务、IT等部门为中台进行资源配置和管理，营运等部门为后台集中操作和清算管理，通过前中后台的密切配合，由前台统一面向客户并提供优质服务。通过“四眼原则、双线报告”建立矩阵式风险报告体系和操作风险的“三道防线”，确保了对各个风险节点的管理覆盖,发挥风险管理中心的风险成本控制功能，实现对风险的全面垂直管理；在业务营运部，设立了金融市场等多个业务单元，通过中央操作系统直接辐射到电子银行、自动存取款机等业务终端，实现所有后台业务处理的大集中。
　　积极推动产品组合和创新，提升客户综合服务能力
　　渤海银行始终高度重视产品创新工作，成立了总行层面的创新委员会，通过跨部门的流程合作，追踪市场和客户的真实需求，设计相关产品。公司业务方面，按照客户业务规模、盈利能力、所处行业盈利性、风险性等因素，划分集团客户、大中型企业客户、小型客户等，并根据企业所处的不同发展阶段和对金融服务的需求，进行产品组合，形成针对性的金融解决方案。零售业务方面，通过与渣打银行深入合作，拥有了一些具有自身特色的优质产品。比如，我行在全国率先推出的个性化借记卡业务。
　　逐步加强信息科技保障，建立科技一流的现代商业银行
　　渤海银行始终坚持打造科技水平一流的现代商业银行，努力实现信息科技由满足业务需求向满足客户需求转型。经过前几年的建设，渤海银行初步构建了覆盖批发、零售、资金业务产品和渠道服务的业务处理系统，基本形成了前、中、后台银行业务处理流程与“大营运”模式，从逐笔资金内部计价、矩阵式的五级成本分摊、到多维度的盈利分析绩效管理理念与雏形，基于额度管控、评级工具垂直独立的风险管理理念与雏形。在此基础上，渤海银行将从今年起用三年左右的时间实施“9+1”工程，即业务流程和系统再造九大系统工程，以及一项配套的IT人才建设工程，为经营管理转型和业务增长模式转变提供强大的信息系统支持。
　　当前，世界经济形势依然复杂，新的监管政策也体现出监管层对于商业银行转变发展模式、实现差异化经营的要求。因此，商业银行应该切实抓住中国经济转型的历史机遇，充分发挥自身的比较优势，通过差异化经营，建立符合目标市场要求、体现时代发展主流、确保可持续发展的核心竞争能力，在未来的金融市场竞争中站稳脚跟，为中国经济的持续发展、市场的持续繁荣做出贡献，进而保障银行价值的持续提升、股东回报的持续增长和员工福利的持续改善。