渤海银行成都分行创新小微企业服务

2012-03-20

　　新浪网3月20日电，近年来，解决小微企业融资难、融资成本高问题，成为银企双方的为之努力的重点，尤其是目前处于主动地位的银行，更要创新观念和盈利模式，让利于小微企业。渤海银行成都分行近三年来累计为成都市及周边地区发放小微企业贷款30.57亿元，占全行企业类贷款的31.4%。2011年，小微企业贷款增速达到59.4%，较全行贷款增速高出54个百分点。
　　数字背后，是这家年轻的股份制商业银行为小微企业金融服务做出的不懈努力。2011年，渤海银行成都分行明确以“客户结构中小化”为发展目标，进一步加大对中小企业尤其是小微企业的信贷支持力度。在信贷资源有限的情况下，将年内腾挪和新配置贷款规模的80%以上用于小微企业授信需求。近一年的探索和实践，渤海银行推出了适宜小微企业发展，实现银企双赢的贷款“创新组合拳”，并通过这一创举，破解了我市小微企业贷款模式创新不足的空白，提升了渤海银行的市场竞争力。
　　从2011年开始，该行即着力开发新型的贷款模式，通过企业联保，以“抱团取暖”方式实现信用叠加，从而使企业获得授信的“携手展业”产品；同时，为解决小微企业抵质押物不足值的问题，开发了“房地产抵押+其他担保”的“携手成长”产品，通过该产品，最高可给予企业抵押物评估值150%的授信。目前，该行正在积极开发最高授信额度200万元的“小额快捷通”信用贷款。
　　四川某酒业公司负责人说：“现在很多小企业经营情况复杂，经营规模小，在产业升级和经济结构转型的时候，会遇到很多资金困难。近年来很多银行在探索小企业金融服务，而真正符合银行授信条件的小微企业其实并不多。”该优质白(原)酒生产企业，在2011年扩大了生产及原酒存储规模，出现了资金缺口，其老办公楼及生产厂区因历史原因无法办理抵押，新厂区还未取得相关权证，缺乏银行认可的传统抵押物，在当地多家银行申请贷款均被拒。渤海银行成都分行了解到该信息后，第一时间联系了该公司的财务负责人，通过多种渠道对公司经营情况、股东情况、行业情况进行了全面的调查，通过渤海银行小微企业服务团队的专业的分析和判断及与分行相关部门论证，及时为该原酒生产业务提供了“原酒质押融资”这一创新的贷款模式，不仅在短期内解决了企业的资金难题，渤海银行小微企业服务团队还利用自身的专业知识，为该企业提供了财务分析及风险规避的金融服务。“通过渤海银行的授信支持，公司业务获得了较快发展，最令我们感动的是，渤海银行还为企业设计了符合企业自身成长的战略规划。让我们这样的小企业真正地享受了一次银行专业的小微企业金融服务。”该企业相关负责人说。
　　从标准产品入手，从客户申请和银行处理两个角度精简环节和手续。一是无需客户提交审计报告、取消客户信用评级、期限设置灵活、还款方式多样；二是采用标准化形式，设定准入门槛，减少筛选客户的工作，采用“信贷工厂”模式单人审批，满足了小微企业融资“短、频、快”的特点。三是以“贴近市场、着力创新”为指导思想，设计符合特定区域、行业和客户特征的产品创新方案。此外，渤海银行已完成开发“小微企业贷款e申请”，客户可以通过互联网在线提交申请材料，实现在线申报。
　　为探索支持成都市著名商业中心“太升南路商圈”内四川省某商贸有限公司、四川某酒店管理有限公司、成都某科技有限公司三户小微企业，渤海银行成都分行仅仅用了5天时间就完成了以“房地产抵押+个人/企业定期存单质押+联保+法定代表人(或实际控制人)连带责任保证”为核心的产品创新方案设计、论证、修改和向总行报备工作。商圈内3户小微企业从项目上报到贷款发放仅用了15天时间，其中最小的一户投放金额仅为500万元。快捷的审批和贷款投放速度得到了客户的充分肯定，也为分行下一步支持小微企业积累了经验。
　　为降低小微企业的融资成本，渤海银行开发了将企业活期账户与贷款结合起来管理的理财服务。根据企业活期账户中的每日存款余额和相应比例计算增值收益，最高可为企业节省40%的贷款利息。
　　此外，对于“集聚型”、“科技创新型”、“有形商圈”和“无形商圈”内的优质小微企业，渤海银行成都分行对具备共同风险控制措施的客户群进行集中式的批量授信，为缺少抵质押物的优质小微企业提供综合金融服务。截至目前，渤海银行成都分行已与四川省内4家担保公司合作，给予担保额度12亿元，通过担保公司提供担保，累计为5户小微企业发放贷款5100万元。