渤海银行保持资产质量持续稳定 全力支持实体经济增长

2012-09-18

　　中国金融新闻网9月18日电，在我国面临稳定经济增长、转变发展方式等一系列战略任务的背景下，渤海银行按照中央关于“稳增长”的工作要求，全力支持实体经济，进一步优化资金配置效率，保持资产质量稳定，在宏观经济调整和市场的急剧变化中努力实现自身的可持续发展。
　　
　　服务实体经济必须实施业务转型
　　渤海银行自成立以来，一直坚持“审慎经营，稳健发展”的经营管理理念，通过坚持不懈地支持实体经济发展，取得了良好的经营业绩。在英国《银行家》杂志公布的2011年度全球银行1000强排名中，渤海银行综合排名299位。
　　围绕国家发展战略及产业政策导向，深入调整信贷结构。在实施业务转型过程中，渤海银行深入调整信贷结构，积极介入先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业和文化创意产业“四大”新兴信贷市场，稳步提高在高成长性行业领域的贷款占比，预计“四大”行业2012年末贷款合计占比将比年初提高5-10%。同时，渤海银行持续加大了对绿色经济、循环经济、低碳经济的支持。切实防范环境和社会风险，对不符合国家环保标准的贷款申请实行一票否决。按照国家产业优化升级的要求，渤海银行还强化了退出机制，主动淘汰和退出产能过剩行业及潜在过剩行业的低端客户。
　　围绕实体经济切实需要，持续深化金融产品和服务创新。在业务创新过程中，渤海银行加强与实体经济相协调的金融创新，不断提升对实体经济的服务能力。在中小企业业务方面，“携手成长（组合贷）”、“拟上市中小企业综合金融服务方案”、“小额快捷通”等多款创新金融产品受到市场认可，小微专营体系建设取得初步成效。在贸易金融业务方面，重点推进了信用证代付、出口信保项下融资、跨境人民币等业务；供应链金融方面重点打造和推广产业链的特色化产品，编制特定行业的综合产品方案，加大了行业金融服务方案的设计开发和推广力度。
　　围绕实体经济重点领域和薄弱环节，加强对中小微型企业的支持。为加强对符合产业政策、有市场、有需求、健康运营的小微企业的金融扶持，渤海银行确定了以配套型、集聚型和科技创新型中小企业为主导、以单一优质中小企业为重点的“3+1”客户定位，批量拓展客户，采取多项措施加大对小微企业的支持力度。包括：从全行总贷款规模中单列小微企业贷款规模，同批发银行、零售银行贷款规模并列管理，不得挤占挪用；加大考核力度，将小微企业客户数量、贷款增量、贷款增速等指标纳入分行年终综合绩效考核办法，确保全年完成小微企业贷款“两个不低于”的监管要求；加大小微企业专营机构建设力度，计划在天津、北京、上海等地区改建或新建十多家小微企业专营支行；充分依靠当前国家支持小微企业的政策，发行小微企业贷款专项金融债券，进一步拓宽小微企业信贷投放资金来源；放宽小微企业不良贷款率容忍度；降低小微企业融资成本，取消部分收费项目，注重为客户提供增值服务。截至2012年6月末，渤海银行小微贷款同比新增23.13%，达到了“两个不低于”的监管要求。
　　
　　服务实体经济必须保持资产质量稳定
　　在经济形势日趋复杂、市场变化更加频繁的情况下，商业银行保持资产质量的真实性和稳定性成为重中之重。商业银行要做好存量资产的分类和管理工作，前瞻性地采取风险管控措施，有效防范重点行业、重点区域风险，把保持资产质量持续稳定放在更加重要的位置。
　　实施贷款九级分类向精细化管理转型。2012年，渤海银行全面启动实施贷款九级分类，这是渤海银行资产质量管理向精细化管理转型迈出的坚实一步。新分类标准的实施是在风险和收益的平衡上做出的审慎决策，其结果将对利润产生一定的影响。九级分类实施以后，资产质量与考核利润的关联度将更高，资产质量与分行绩效考核排名的关联也更加紧密。此外，总行还对分行资产质量指标实施限额管理，对于资产质量指标超出容忍度的采取一票否决。
　　有针对性地防范重点行业、客户、产品和区域风险。面对当前的外部环境，渤海银行进一步强调有针对性地防范风险。一是加强重点行业的风险管控，针对国家宏观调控的重点行业、监管高度关注的热点行业、受经济周期影响较大的敏感行业，进行专项分析，研究授信指引，确定行业限额，开展压力测试，有针对性地调整行业授信结构。二是加强重点客户的风险管控，特别是授信余额较高的集团客户，重点关注资产价格缩水对企业偿债能力造成的影响，加大贷后检查频次，深入了解企业实际经营状况，对于风险隐患要及时预警并采取缓释措施。三是加强重点产品的风险管控，针对银行承兑汇票、国内代付、信托受益权等重点业务产品，着重关注贸易背景的真实性，严格防范操作风险；切实采取有效措施，增加有效抵押和质押品，强化缓释措施。四是关注重点区域的风险管控，密切关注重点区域经济走势和行业动态，加强对属地分行的指导。
　　进一步提升规范化经营水平实现可持续发展。“从发展速度的增长转向管理品质的提升”，既是形势所需，也是发展必然，这就要求渤海银行不断提升规范化经营水平。不仅要提升各级管理者的规范经营意识，强化一级法人观念，强调各项管理要求和政策制度的执行力，还要持续加强全体员工，特别是一线客户经理的职业操守和思想行为教育，让全体员工自觉维护和珍惜渤海银行的声誉，自觉按照各项法律法规和本行规章制度的要求，约束自身行为，认真履行岗位职责。同时，坚持关键岗位轮换制度，采取硬措施严格执行，并进行监督检查。