把握机遇 创新发展 打造特色鲜明的现代商业银行
——对话渤海银行股份有限公司行长赵世刚
2013-04-08
天津日报4月8日电，
面对面
人物简介
赵世刚先生，现任渤海银行股份有限公司党委副书记、行长。
高级经济师，博士研究生，毕业于大连理工大学，2005年国务院政府特殊津贴享受者。
曾长期在中国银行任职，历任中国银行辽宁省分行副行长、法兰克福分行总经理、辽宁省分行行长、北京市分行行长，中国银行集团执行委员会委员、公司金融业务总裁。
在天津市企业联合会、天津市企业家协会评选的“2012天津企业百强排序”榜单中，渤海银行以其卓越的成长性，由2011年第100位上升至2012年的第80位，仅用一年的时间，就跃升了20位。
2012年末，渤海银行全行资产总额4720.98亿元，增速在全国12家股份制商业银行中排名第二。
成长足迹
渤海银行是1996年至今国务院批准新设立的唯一一家全国性股份制商业银行，是第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的中资商业银行，是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。
自2006年2月正式对外营业至今，渤海银行已在全国设立了14家一级分行，3家二级分行和64家支行,覆盖了环渤海、长三角、珠三角三大经济圈及中西部地区的重点城市，全国性股份制商业银行的布局逐渐形成。
通过“一五”规划的顺利实施和“二五”规划的良好开局，渤海银行资产规模、盈利能力稳步提升。2012年末，全行资产总额4720.98亿元，增速在全国12家股份制商业银行中排名第二；实现营业收入94.47亿元，税后净利润33.46亿元；不良贷款率为0.14%，在全国12家股份制商业银行中保持最优水平；拨备覆盖率为1303.24%，远远高于监管要求（2012年数据未经审计）。在英国《银行家》杂志公布的“全球银行1000强”和《亚洲银行家》杂志公布的“亚洲银行500强”排名中，渤海银行综合排名分别从2009年的603位和199位，提升至2011年的299位和118位。在2012年亚洲金融年会上公布的亚洲银行综合竞争力排名中，由56位跃居至第30位。
记者：我们注意到，渤海银行这几年保持了较快的发展速度，整体实力不断增强。继2011年首次入选天津百强企业后，2012年排名又向前跃升了20位。这些成绩的取得关键靠什么？
赵世刚：渤海银行是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，我们是在滨海新区纳入国家发展战略的大背景下成立的，成立7年来，银行保持了持续稳健发展的态势。取得这样的成绩，首先得益于滨海新区开发开放、金融改革先行先试的优惠政策，得益于天津市委、市政府对我们的大力支持。我们充分利用这些政策和地缘优势，大力开展了包括股权结构、公司治理、经营模式等方面的创新，为我国金融改革探索新经验，为渤海银行快速、稳健发展提供新动力。我们还紧紧抓住滨海新区开发开放对资金需求旺盛的有利时机，积极投身新区重点项目建设，提供信贷支持和特色化金融服务。正是在支持天津，特别是滨海新区发展的同时，也实现了银行自身的快速成长，在天津地区的发展规模已由一个当地市场的后来者跻身12家全国性股份制商业银行中的先进行列。
其次，良好的公司治理水平对渤海银行的高速成长提供了强大的内生动力。渤海银行是由天津泰达投资控股有限公司、渣打银行（香港）有限公司、中国远洋运输(集团)总公司、国家开发投资公司、宝钢集团有限公司、天津信托有限责任公司和天津商汇投资(控股)有限公司等7家股东发起设立的。多元化的股权结构和借鉴国际先进银行的公司治理经验，为渤海银行建立完善的公司治理架构和公司治理制度体系奠定了基础。早在渤海银行成立之初，我们就建立起了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的规范的公司治理组织架构，并通过制定有效的议事规则、工作规则、信息披露管理办法等各项专业政策和办法，不断提高管理和决策效率，使渤海银行保持了较强的市场竞争力。
同时，科学的战略规划为渤海银行的快速发展提供了保证。2006年到2010年，是渤海银行的“一五”规划期。我们重点实施了分支机构战略、批发和零售主线业务发展战略以及综合经营战略，在业务拓展、服务能力、风险管理、资本管理、人力资源管理等方面不断进行着能力建设。经过五年不懈努力，我们超额完成了“一五”规划确定的各类关键财务指标和业务指标，资产质量持续稳定，盈利能力大幅提升，总体上呈现出良好发展态势。随后，董事会批准了“二五”发展规划。“二五”规划从发展愿景、指导思想、基本原则、发展目标、业务战略、支撑体系、上市规划、战略管理等方面，全面、清晰地勾画了渤海银行“二五”规划期内的发展方向和路径，确定了把渤海银行建设成为“公司治理完善、依法合规经营、业务特色鲜明、经营业绩优良的现代银行”。2012年又对规划目标进一步进行明确，即：确立在环渤海区域领先地位；深化与渣打银行的全面战略合作；塑造渤海银行全面风险管理品牌；各项主要指标达到上市银行标准。为了实现规划目标，我们制定了批发银行、零售银行和金融市场三大业务战略，以及区域发展战略和综合化/并购战略。“二五”规划期内，以批发银行业务作为业务主体和主要的收入来源，以零售银行业务作为未来增长和品牌打造的潜力方向，以金融市场业务作为创新平台和重要的利润来源，形成“三业并举”的战略格局。
此外，渤海银行积极探索经营模式和增长方式的转变，确立了“审慎经营、稳健发展”的经营管理理念和以“有效配置资本，提升盈利能力”为核心的经营发展思路，积极推进经营管理“四个转型”（即管理模式由简单粗放型向精细化管理转型、业务发展由公司业务为主导向批发零售并重转型、绩效考核由简单考核财务指标为主向考核经济资本增加值为主转型、信息科技由满足业务需求向满足客户需求转型）和业务发展“三个转变”（即批发业务增长方式从简单扩规模向调结构转变、零售业务增长方式从低起点向高增长转变、中间业务增长方式从单一突破向全面提升转变）。经过几年的转型发展，我们取得了明显成效。2012年末，渤海银行资产总额增速在全国12家股份制商业银行中连续多年保持领先地位；不良贷款率始终不超过0.2%，保持了全国股份制银行同业最优水平。
记者：在当前世界经济低速增长态势延续，国内经济增速放缓，同时金融体制改革加速的环境下，渤海银行将如何保持快速发展的势头？
赵世刚：在“二五”规划期内，渤海银行坚持以转型发展作为主要方向，不断探索内涵式发展模式和新的发展道路。我们提出，要以收入结构多元化、服务手段电子化、客户结构中小化为目标，坚持资本约束下的理性经营，坚持科学的资源配置策略，坚持专业化和特色化发展道路，将资源向重点区域、重点行业和重点产品倾斜，向回报率高的产品、机构、领域倾斜，切实改变传统的重数量轻质量、重规模轻结构、重速度轻管理的粗放型经营方式，真正构建起集约化经营、内涵式发展的经营管理体系。同时，我们还提出要以创新驱动作为渤海银行业务发展的持续动力，要把创新作为银行实现战略转型的重要依托，大力开展服务创新、产品创新、管理创新和技术创新，为客户提供更多、更好的低资本消耗产品和服务。
在创新转型发展过程中，我们已经采取了很多措施，也取得了一些成果，包括：为了促进管理体制和业务流程的创新，向客户提供更加优良、高效的服务，成立了渤海银行总行层面的创新委员会，通过跨部门的合作，追踪市场和客户的真实需求，设计相关产品；通过加强渠道创新，提高服务便捷度；通过加强区域特色业务创新，实施差异化经营。我们还积极介入先进制造业、战略新兴产业、现代服务业和文化创意产业等“四大”新兴信贷市场，对房地产、政府融资平台等重点行业客户实施名单制管理，逐步退出综合贡献低、信用评级低和潜在风险隐患突出的市场领域；高度重视小微贷款拓展，研发了标准化产品“小额快捷通”，成立了10家小微企业专营支行；拓宽贸易融资业务领域，实现了人民币跨境业务快速发展；丰富投资银行业务产品，实现了资产托管业务跨越式增长，搭建了与PE/VC、证券公司的多方合作平台；围绕“浩瀚理财”专属品牌，推出了多款产品，丰富了客户的投资渠道；进一步做大做强金融市场业务，实现了投资收益的不断增长；持续推进电子渠道产品研发和系统平台建设，客户规模和交易规模持续增长，电子化服务水平不断提升。
我要特别强调一个问题，就是内涵式、有质量的发展模式必然是资本节约型的、可持续的发展模式。随着渤海银行业务的不断发展，单纯依靠股东增资将很难支持业务持续增长，必须改变主要依赖股东增资的资本补充模式，逐渐加大资本内源性增长。长期来看，资本补充的主要渠道是依靠提升盈利水平，加大利润留存和风险拨备，进而提高内部资本补充的比重；通过进一步转变发展方式和调整业务结构，强化资本管理；通过内部转移定价等手段，加强对不同业务资本占用水平的考核，推动实现由高资本消耗的传统信贷类业务向低资本占用的中间业务转变，走资本节约型发展模式，使每家分行、每家支行和每个客户经理在开展业务时都能自觉考虑资本节约因素。未来几年，渤海银行按照“有效配置资本、提升盈利能力”为核心的转型工作要求，将进一步强化以经济增加值为核心的绩效考核机制和以经济资本为核心的风险和效益平衡机制，将绩效考核与预算管理紧密结合起来，科学引导全行加快转变增长方式，优化风险资产配置办法，加大限额管理力度，动态调整风险资产，走资本节约型发展之路。
记者：渤海银行作为市场的后来者，如何参与市场的竞争，具有哪些竞争优势？下一步渤海银行将着重在哪些方面进一步发挥优势，实现可持续发展？
赵世刚：渤海银行确实是市场的后来者，但是作为后来者，她却拥有着独特的优势，比如，国际化优势。渤海银行是第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的中资商业银行。我们选择了渣打银行，和他们签定了21个工作定单，他们派出了100多人按照国际先进的理念、标准，帮助我们建立组织架构、业务政策和工作流程，全面参与了渤海银行的筹建，并在后期与我们保持了紧密的合作。渣打银行在这几次金融风暴中表现都不错，说明我们选对了，渤海银行这几年得到了健康快速发展，渣打作为股东也很满意。再比如：后发优势。渤海银行是1996年至今国务院批准新设立的唯一一家全国性股份制商业银行，这表明了她诞生的时代背景和历史使命。我们鼓励自己要认真学习以前所有国内外银行同业的经验，汲取她们的教训，在金融国际化、中国银行业对外开放的形势下，把自己办成一家公司治理完善、依法合规经营、业务特色鲜明、经营业绩优良的具有国际竞争力的现代银行。还有就是：先行先试的政策优势。天津滨海新区作为全国综合配套改革试验区，把金融改革创新列为综合配套改革试验的首要任务，在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面的重大改革，原则上可以安排在天津滨海新区先行先试，为全国金融业改革发展积累经验。渤海银行是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，又是在天津滨海新区开发开放纳入国家总体发展战略的大背景下成立的，很自然地拥有了先行先试的政策优势。
此外，我国商业银行正处于经营转型的关键时期，经济金融形势变化和银行监管政策趋严，创新与转型发展一方面会给银行带来新的利润空间，另一方面也为传统意义上的风险管理带来挑战。渤海银行要发挥在风险管理方面的优势，不以放松风险管理为代价换取短期发展，不脱离风险管理实际盲目扩张，不单纯“抢规模”、“争收益”，而是牢牢守住风险底线。渤海银行将通过不断优化和完善以专业化管理为基础的集中型风险管理组织体系，实施有效的全面风险管理；通过建立健全风险偏好的精确传导机制，实现风险与收益的最优平衡；通过不断完善区域、行业、客户、产品组合等维度的风险政策制度体系，为业务结构调整提供指引；通过不断升级各类风险计量方法和工具，为科学的风险管理决策提供依据；通过风险管理组织体系、流程设计、管理技术、队伍建设与企业文化的深度融合，不断强化以“专业、责任、规范、创新”为核心的风险管理文化理念和品牌价值。我们的目标就是要构筑一个具有国际先进性的风险管理基础设施，打造一个具有渤海银行特色的专业化风险管理体系，这将为实现渤海银行又好又快发展提供最为核心的竞争力。
我们看到，渤海银行主要经营指标与其他股份制商业银行的差距正在逐步缩小，风险管理水平有了较大提升，队伍建设和企业文化建设也取得了明显成效，可以说渤海银行已经站在了一个新的历史起点上迎接新的挑战。2013年，渤海银行业务发展要突出特色化、突出差异化、突出产品和服务创新，做大重点业务规模，推动创新转型发展。
记者：渤海银行是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，又是在天津滨海新区开发开放纳入国家总体发展战略的大背景下成立的，渤海银行将如何利用这一天然优势服务天津经济社会的发展？
赵世刚：渤海银行始终将支持天津经济发展和滨海新区开发开放视为与生俱来的使命和责任。自成立之初，渤海银行就充分利用金融改革先行先试的政策，通过自身发展为全国金融改革积累经验，为建立与北方经济中心相适应的金融服务体系做出贡献；同时发挥对经济的服务支撑作用和总部积聚人才、积聚资金的优势，支持天津滨海新区开发开放，支持天津经济社会发展。成立7年来，渤海银行已在天津地区设立了天津分行和滨海新区分行2家一级分行和22家支行。围绕天津发展的热点、政府关注的重点，先后组织实施了天津百强企业工程、央企驻津单位工程、120项重大工业项目工程、滨海新区“十大战役”工程、科技型中小企业工程，以及区县整体营销工程，累计对天津的信贷投入超过千亿元。
在支持天津经济建设过程中，渤海银行以“巧实力”与“软实力”发挥了关键作用。所谓“巧实力”即我们以小带大、以先带后，真正发挥了引领作用和杠杆效用。虽然渤海银行成立时间短，受限于资本规模，但我们总是出现在天津经济发展最需要的地方。例如，渤海银行天津分行在滨海新区“十大战役”之南港开发建设中，率先投入5亿贷款，成为第一家支持南港工业区的金融机构；在保障房公司项目贷款尚未到位的情况下，主动给予过桥贷款，安排10亿贷款资金及时到位；在天津现代服务业和文化产业大发展的重要节点，先后对多个项目支持资金近20亿。而“软实力”则是我们具备的全国性资源优势。由于渤海银行是总部在天津的唯一一家具有全国性牌照的银行，在获取同业授信、调集全国资金的能力上具有独特优势；同时，我们是天津唯一一家拥有银行间市场债券承销资格的银行，在投行业务的通道资源上具有独特优势。渤海银行利用投行牌照优势，以远低于同期贷款利率的价格，为天津国资系统企业从银行间市场募集资金近百亿；利用总部的统一授信功能，为多家金融租赁公司批复同业借款额度50亿，全部用于支持天津本地的融资租赁项目。在做好天津的全国性“融资平台”的同时，我们还力争当好天津走向全国的名片，做好天津吸引大项目的金融载体。
为了更加贴近市场，使服务效率跟得上天津发展的速度，我们发挥扁平化管理优势，为天津经济发展加速。渤海银行天津分行在天津地区开展了多项管理创新和授权试点，通过总分联动机制的高效运行，在为企业发行的中票业务中，创造了40天获得资金的天津第一、全国第二的效率；通过中小企业专业化经营试点，在企业遭遇金融危机、资金链面临巨大压力的情况下，及时发放2亿贷款，帮助企业渡过难关并成功实现上市。
未来，渤海银行还将进一步加大金融产品创新力度，积极开发适合不同类型企业的金融产品，找准风险与收益的最佳平衡点，提升对产业集团融资服务的水平，做到服务更优良、流程更简捷、产品更丰富，更好地服务于天津实体经济发展。